Asunto: Contestación requerimiento origen de fondos - Exp. [Nº que te den] - Cliente DNI [Tu DNI]

A: Servicio Atención Cliente [Nombre Banco]

   Departamento Prevención Blanqueo Capitales

De: [Nombre y Apellidos]

DNI: [Tu DNI]

Fecha: 22/06/2026

Muy Sres. míos:

En relación a su comunicación de fecha [xx/xx/2026] donde solicitan justificación del origen de la operación de [importe] euros de fecha [xx/xx/2026], MANIFIESTO:

PRIMERO.- Que conforme al artículo 24.2 de la Constitución Española, rige la presunción de inocencia. No existe obligación legal de acreditar el origen lícito de fondos salvo que concurran indicios racionales de delito, conforme al artículo 301 del Código Penal y STC 174/1985.

SEGUNDO.- Que el artículo 5.1 de la Ley 10/2010, de 28 de abril, de prevención del blanqueo, obliga a las entidades a aplicar medidas de diligencia debida “en función del riesgo”. Una operación de [importe] euros, inferior a 1.000€, no constituye por sí sola indicio de riesgo conforme a las Directrices del SEPBLAC.

TERCERO.- Que el Reglamento UE 2015/847 exige identificación solo para transferencias superiores a 1.000€. El requerimiento sistemático por importes menores supone una práctica abusiva contraria al art. 82 del RDL 1/2007 de Consumidores.

SOLICITO:

1. Que cesen el requerimiento, por carecer de base legal e indicio concreto.

2. Que, en caso de mantener el requerimiento, me indiquen por escrito y de forma motivada:

   a) Qué indicio concreto de blanqueo concurre en mi operación.

   b) En qué normativa se basa para exigir justificación por [importe] euros.

3. Que se abstengan de bloquear la cuenta u operativa, pues constituiría coacción art.172 CP y vulneración art.18 RD 304/2014.

En caso de no recibir respuesta motivada en 10 días, entenderé que desisten del requerimiento y procederé a reclamar ante Banco de España y SEPBLAC por mala praxis.

Atentamente,

Fdo: [Nombre y Apellidos]

DNI: [Número]